„Am crezut că nu voi avea nicio șansă cu un istoric de credit negativ, dar am făcut simularea și în aceeași zi aveam deja o pre-aprobare cu rate care se încadrau în bugetul meu.”

Ricardo, în vârstă de 38 de ani, lucra ca șofer de ridesharing, dar și-a pierdut mașina într-un accident. Având un istoric de credit negativ și fără bani pentru un avans, a petrecut luni întregi încercând să obțină un credit - fără succes. Băncile ofereau finanțare pentru vehicule doar cu rate ale dobânzii exorbitante sau cereau un avans mare.

Atunci a găsit o alternativă de finanțare fără avans, concepută pentru cei care trebuie să o ia de la capăt. A folosit un simulator pe o platformă online și, spre surprinderea sa, a fost aprobat în mai puțin de o zi. Nu a trebuit să meargă la Banco do Brasil și nici să se bazeze pe opțiunile inflexibile oferite de Caixa sau Bradesco.

Astăzi, cu o mașină second-hand fiabilă, dobândită printr-o simulare de finanțare auto, s-a întors la muncă și și-a recuperat veniturile. 

În cele din urmă, este posibil să finanțezi o mașină cu un istoric de credit negativ? Da, este posibil. 

Deși multe bănci tradiționale sunt stricte în ceea ce privește aprobarea creditelor, există instituții financiare și organizații specializate care oferă condiții adaptate profilului celor cu un istoric de credit negativ. 

Acești creditori evaluează de obicei nu doar istoricul de credit, ci și comportamentul financiar actual, cum ar fi tranzacțiile bancare și dovada venitului.

Ceea ce se schimbă de obicei sunt condițiile. Rata dobânzii poate fi mai mare, termenul de rambursare mai scurt sau poate fi necesar să se ofere un anumit tip de garanție sau girant. 

Dar principalul avantaj este: nu trebuie să aștepți să-ți reabilitezi numele pentru a începe să-ți duci planurile la bun sfârșit.

Spre deosebire de modelul tradițional, care necesită o plată inițială a unei părți din valoarea vehiculului, finanțarea fără avans acoperă 1.00% din costul mașinii - indiferent dacă este nouă sau second-hand. 

În acest caz, suma totală este împărțită în rate pe baza unor criterii precum venitul declarat, valoarea vehiculului ales și profilul de credit al solicitantului.

Acest tip de finanțare poate fi găsit atât pe platforme digitale, cât și direct la dealerii parteneri cu instituții financiare. 

Este important să fii atent la condiții: chiar și fără avans, ratele lunare trebuie să se încadreze în bugetul tău.

Chiar și cu un istoric de credit negativ, este totuși posibil să obțineți credite prin intermediul companiilor care lucrează cu analize alternative și politici mai incluzive. 

Aceste instituții vă evaluează capacitatea actuală de plată - nu doar istoricul de credit la SPC sau Serasa. Vedeți mai jos câteva opțiuni care acceptă acest profil:

Aceste companii oferă de obicei simulatoare online de finanțare a vehiculelor, cu rezultate rapide și fără a fi nevoie să vizitați o bancă. 

Deși instituții precum Bradesco, Banco do Brasil, Caixa și Itaú oferă produse de credit, acestea aprobă rareori cererile celor cu un istoric de credit negativ.

Prin urmare, dacă acesta este cazul tău, ideal este să cauți alternative care funcționează deja cu acest profil, să compari condițiile și să rulezi o simulare de finanțare auto cu cineva care te poate aproba efectiv.

Finanțarea unei mașini cu un istoric de credit negativ și fără avans necesită o strategie. Iată ce te poate ajuta să-ți crești șansele de aprobare:

1. Dovedește-ți venitul cât mai bine posibil.
Chiar dacă sunteți liber profesionist, puteți prezenta extrase de cont bancare, extrase de cont de la clienți, contracte sau orice document care să ateste activitatea dumneavoastră financiară.

2. Reduceți suma finanțată.
Optarea pentru un vehicul mai ieftin, cum ar fi modelele second-hand sau populare, poate facilita aprobarea. Modelele mai economice, din gama R$ de 25 de mii de lei, sunt în general aprobate mai ușor și au rate mai compatibile cu veniturile.

3. Mențineți-vă conturile la zi de acum înainte.
Chiar și în condițiile restricțiilor de lungă durată, demonstrarea responsabilității financiare în ultimele luni poate ajuta la convingerea instituției.

4. Evitați ratele care depășesc 30% din venitul dumneavoastră.
Aceasta arată că ești angajat să plătești o sumă pe care ți-o permiți, reducând riscul pentru oricine te finanțează.

5. Aveți un garant sau oferiți o garanție.
O rudă cu un scor de credit bun sau un activ oferit drept garanție vă poate crește semnificativ șansele de a obține finanțare.

Dacă finanțarea nu pare fezabilă în acest moment, există o alternativă puțin explorată: licitațiile de vehicule. 

Companiile specializate, precum Sodré Santoro, oferă mașini la prețuri mult sub valoarea de piață, oferind o modalitate economică de a achiziționa un vehicul.

Vrei să știi cum funcționează și ce ai nevoie pentru a participa? Accesează ghidul nostru complet și află dacă această opțiune este potrivită pentru profilul și bugetul tău actual.