"Pensavo che non avrei avuto alcuna possibilità con una cattiva storia creditizia, ma ho fatto la simulazione e lo stesso giorno ho già ricevuto una pre-approvazione con rate che rientravano nel mio budget."

Ricardo, 38 anni, lavorava come autista di un servizio di ride-sharing, ma ha perso l'auto in un incidente. Con una storia creditizia negativa e senza soldi per un anticipo, ha trascorso mesi a cercare di ottenere un credito, senza successo. Le banche offrivano solo finanziamenti per veicoli con tassi di interesse esorbitanti o richiedevano un anticipo elevato.

Fu allora che trovò un'alternativa di finanziamento per veicoli senza anticipo, pensata per chi deve ripartire da zero. Utilizzò un simulatore su una piattaforma online e, con sua sorpresa, la richiesta fu approvata in meno di un giorno. Non dovette rivolgersi al Banco do Brasil, né dipendere dalle rigide opzioni offerte da Caixa o Bradesco.

Oggi, grazie a un'auto usata affidabile, acquistata tramite una simulazione di finanziamento, è tornato al lavoro e ha recuperato il suo reddito. 

Infine, è possibile finanziare un'auto con una cattiva storia creditizia? Sì, è possibile. 

Sebbene molte banche tradizionali siano severe nell'approvare i crediti, esistono istituti finanziari e organizzazioni specializzate che offrono condizioni su misura per chi ha una storia creditizia negativa. 

Questi creditori solitamente valutano non solo la storia creditizia, ma anche il comportamento finanziario attuale, come le transazioni bancarie e la prova del reddito.

Ciò che solitamente cambia sono le condizioni. Il tasso di interesse potrebbe essere più alto, la durata del rimborso più breve o potrebbe essere necessario offrire una qualche forma di garanzia o garante. 

Ma il vantaggio principale è che non devi aspettare di riabilitare la tua reputazione per iniziare a realizzare i tuoi piani.

A differenza del modello tradizionale, che richiede un pagamento iniziale pari a una parte del valore del veicolo, il finanziamento senza anticipo copre il 100% del costo dell'auto, sia nuova che usata. 

In questo caso, l'importo totale viene suddiviso in rate in base a criteri quali il reddito dichiarato, il valore del veicolo scelto e il profilo creditizio del richiedente.

Questa tipologia di finanziamento è reperibile sia sulle piattaforme digitali sia direttamente presso i concessionari partner degli istituti finanziari. 

È importante prestare attenzione alle condizioni: anche senza un acconto, le rate mensili devono rientrare nel tuo budget.

Anche con una storia creditizia negativa, è comunque possibile ottenere credito tramite aziende che lavorano con analisi alternative e politiche più inclusive. 

Questi istituti valutano la tua attuale capacità di pagamento, non solo la tua storia creditizia con SPC o Serasa. Di seguito sono riportate alcune opzioni che accettano questo profilo:

Queste aziende solitamente offrono simulatori di finanziamento veicoli online, con risultati rapidi e senza bisogno di recarsi in banca. 

Sebbene istituti come Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Itaú offrano prodotti di credito, raramente approvano le richieste di coloro che hanno una storia creditizia negativa.

Pertanto, se questo è il tuo caso, l'ideale è cercare alternative che già funzionano con questo profilo, confrontare le condizioni ed eseguire una simulazione di finanziamento auto con qualcuno che possa effettivamente approvarti.

Finanziare un'auto con una storia creditizia negativa e senza anticipo richiede una strategia. Ecco cosa può aiutarti ad aumentare le tue possibilità di approvazione:

1. Dimostra il tuo reddito nel miglior modo possibile.
Anche se sei un lavoratore autonomo, puoi presentare estratti conto bancari, dichiarazioni dei clienti, contratti o qualsiasi documento che dimostri la tua attività finanziaria.

2. Ridurre l'importo finanziato.
Optare per un veicolo più economico, come modelli usati o popolari, può semplificare l'approvazione. I modelli più economici, nella fascia R$ 25.000, sono generalmente approvati più facilmente e hanno rate più compatibili con il reddito.

3. D'ora in poi mantieni aggiornati i tuoi account.
Anche in presenza di restrizioni di lunga data, dimostrare responsabilità finanziaria negli ultimi mesi può aiutare a convincere l'istituzione.

4. Evita rate che superino il 30% del tuo reddito.
Ciò dimostra che ti impegni a versare un importo che puoi effettivamente permetterti, riducendo il rischio per chi ti finanzia.

5. Avere un garante o offrire una garanzia.
Un parente con un buon punteggio di credito o un bene offerto come garanzia possono aumentare significativamente le tue possibilità di ottenere un finanziamento.

Se al momento il finanziamento non sembra fattibile, esiste un'alternativa poco esplorata: le aste di veicoli. 

Le aziende specializzate, come Sodré Santoro, propongono automobili a prezzi ben al di sotto del valore di mercato, offrendo un modo economico per acquistare un veicolo.

Vuoi sapere come funziona e cosa ti serve per partecipare? Accedi alla nostra guida completa e scopri se questa opzione è adatta al tuo profilo e al tuo budget attuale.