« Je pensais que je n'avais aucune chance avec un mauvais historique de crédit, mais j'ai fait la simulation et le jour même, j'avais déjà une pré-approbation avec des mensualités adaptées à mon budget. »

Ricardo, 38 ans, travaillait comme chauffeur VTC lorsqu'il a perdu sa voiture dans un accident. Sans historique de crédit ni argent pour un apport initial, il a passé des mois à essayer d'obtenir un prêt, en vain. Les banques ne proposaient que des financements automobiles à des taux d'intérêt exorbitants ou exigeaient un apport initial important.

C’est alors qu’il a découvert une solution de financement automobile sans apport initial, conçue pour ceux qui souhaitent repartir à zéro. Il a utilisé un simulateur sur une plateforme en ligne et, à sa grande surprise, sa demande a été approuvée en moins d’une journée. Il n’a pas eu besoin de se rendre à la Banco do Brasil ni de se contenter des options rigides proposées par la Caixa ou Bradesco.

Aujourd'hui, grâce à une voiture d'occasion fiable acquise par le biais d'une simulation de financement automobile, il a repris le travail et retrouvé son salaire. 

Enfin, est-il possible de financer une voiture malgré un mauvais historique de crédit ? Oui, c’est possible. 

Bien que de nombreuses banques traditionnelles soient strictes quant à l'octroi de crédits, il existe des institutions financières et des organismes spécialisés qui proposent des conditions adaptées au profil des personnes ayant des antécédents de crédit négatifs. 

Ces créanciers évaluent généralement non seulement l'historique de crédit, mais aussi le comportement financier actuel, comme les transactions bancaires et les justificatifs de revenus.

Ce qui change généralement, ce sont les conditions. Le taux d'intérêt peut être plus élevé, la durée de remboursement plus courte, ou il peut être nécessaire de fournir une garantie ou un garant. 

Mais le principal avantage est le suivant : vous n'avez pas besoin d'attendre d'avoir blanchi votre nom pour commencer à mettre vos projets à exécution.

Contrairement au modèle traditionnel, qui exige un paiement initial d'une partie de la valeur du véhicule, le financement sans acompte couvre 100% du coût de la voiture, qu'elle soit neuve ou d'occasion. 

Dans ce cas, le montant total est divisé en versements échelonnés en fonction de critères tels que le revenu déclaré, la valeur du véhicule choisi et le profil de crédit du demandeur.

Ce type de financement est disponible à la fois sur les plateformes numériques et directement chez les concessionnaires partenaires d'institutions financières. 

Il est important de prêter attention aux conditions : même sans acompte, les mensualités doivent être compatibles avec votre budget.

Même avec un historique de crédit négatif, il est toujours possible d'obtenir un crédit auprès d'entreprises qui utilisent des analyses alternatives et des politiques plus inclusives. 

Ces établissements évaluent votre capacité de remboursement actuelle, et non seulement votre historique de crédit auprès de SPC ou de Serasa. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d'établissements acceptant ce profil :

Ces sociétés proposent généralement des simulateurs de financement automobile en ligne, avec des résultats rapides et sans avoir besoin de se rendre dans une banque. 

Bien que des institutions comme Bradesco, Banco do Brasil, Caixa et Itaú proposent des produits de crédit, elles approuvent rarement les demandes de personnes ayant des antécédents de crédit négatifs.

Par conséquent, si tel est votre cas, l'idéal est de rechercher des alternatives qui correspondent déjà à ce profil, de comparer les conditions et d'effectuer une simulation de financement automobile avec un organisme qui peut réellement vous accorder un prêt.

Financer une voiture avec un historique de crédit négatif et sans apport initial exige une stratégie. Voici comment augmenter vos chances d'approbation :

1. Justifiez vos revenus du mieux que vous le pouvez.
Même si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez présenter des relevés bancaires, des relevés de clients, des contrats ou tout document attestant de votre activité financière.

2. Réduire le montant financé.
Choisir un véhicule moins cher, comme un modèle d'occasion ou un modèle populaire, peut faciliter l'obtention d'un prêt. Les modèles plus économiques, aux alentours de 25 000 R$, sont généralement approuvés plus facilement et leurs mensualités sont plus adaptées aux revenus.

3. Veillez à tenir vos comptes à jour désormais.
Même avec des restrictions de longue date, faire preuve de responsabilité financière ces derniers mois peut contribuer à convaincre l'institution.

4. Évitez les versements dépassant 30% de vos revenus.
Cela montre que vous vous engagez pour un montant que vous pouvez réellement vous permettre, réduisant ainsi le risque pour celui qui vous finance.

5. Ayez un garant ou offrez une garantie.
Un proche ayant une bonne cote de crédit ou un bien offert en garantie peut augmenter considérablement vos chances d'obtenir un financement.

Si le financement ne semble pas envisageable pour le moment, il existe une alternative peu explorée : les ventes aux enchères de véhicules. 

Des entreprises spécialisées, comme Sodré Santoro, proposent des voitures à des prix bien inférieurs à leur valeur marchande, offrant ainsi un moyen économique d'acquérir un véhicule.

Vous voulez savoir comment ça marche et ce qu'il faut pour participer ? Consultez notre guide complet et découvrez si cette option correspond à votre profil et à votre budget actuel.