“Pensé que no tendría oportunidad con un mal historial crediticio, pero hice la simulación y el mismo día ya tenía una preaprobación con cuotas que se ajustaban a mi presupuesto”.

Ricardo, de 38 años, trabajaba como conductor de viajes compartidos, pero perdió su auto en un accidente. Con un historial crediticio negativo y sin dinero para el enganche, pasó meses intentando obtener crédito, sin éxito. Los bancos solo ofrecían financiación de vehículos con tasas de interés exorbitantes o exigían un enganche cuantioso.

Fue entonces cuando encontró una alternativa de financiación de vehículos sin enganche, diseñada para quienes necesitan empezar de cero. Usó un simulador en una plataforma en línea y, para su sorpresa, la solicitud fue aprobada en menos de un día. No necesitó ir al Banco do Brasil ni depender de las opciones rígidas que ofrecen Caixa o Bradesco.

Hoy, con un auto usado confiable adquirido a través de una simulación de financiamiento de vehículos, volvió a trabajar y recuperó sus ingresos. 

Finalmente, ¿es posible financiar un auto con mal historial crediticio? Sí, es posible. 

Aunque muchos bancos tradicionales son estrictos a la hora de aprobar créditos, existen instituciones financieras y organismos especializados que ofrecen condiciones adaptadas al perfil de quienes tienen un historial crediticio negativo. 

Estos acreedores generalmente evalúan no sólo el historial crediticio sino también el comportamiento financiero actual, como las transacciones bancarias y los comprobantes de ingresos.

Lo que suele cambiar son las condiciones. El tipo de interés puede ser más alto, el plazo de amortización más corto o puede ser necesario ofrecer algún tipo de garantía o aval. 

Pero la principal ventaja es que no tienes que esperar a limpiar tu nombre para empezar a llevar a cabo tus planes.

A diferencia del modelo tradicional, que requiere un pago inicial de parte del valor del vehículo, el financiamiento sin enganche cubre el 100% del costo del auto, ya sea nuevo o usado. 

En este caso, el importe total se divide en cuotas en función de criterios como los ingresos declarados, el valor del vehículo elegido y el perfil crediticio del solicitante.

Este tipo de financiamiento se puede encontrar tanto en plataformas digitales como directamente en los concesionarios aliados con entidades financieras. 

Es importante prestar atención a las condiciones: incluso sin pago inicial, las cuotas mensuales deben ajustarse a tu presupuesto.

Incluso con un historial crediticio negativo, aún es posible obtener crédito a través de compañías que trabajan con análisis alternativos y políticas más inclusivas. 

Estas instituciones evalúan su capacidad de pago actual, no solo su historial crediticio con SPC o Serasa. Vea a continuación algunas opciones que aceptan este perfil:

Estas empresas suelen ofrecer simuladores de financiación de vehículos online, con resultados rápidos y sin necesidad de visitar un banco. 

Aunque instituciones como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e Itaú ofrecen productos de crédito, rara vez aprueban solicitudes de quienes tienen un historial crediticio negativo.

Por eso, si este es tu caso, lo ideal es buscar alternativas que ya funcionen con este perfil, comparar las condiciones y hacer una simulación de financiamiento de auto con alguien que realmente pueda aprobarte.

Financiar un auto con un historial crediticio negativo y sin enganche requiere estrategia. Esto puede ayudarte a aumentar tus posibilidades de aprobación:

1. Demuestre sus ingresos lo mejor posible.
Incluso si eres autónomo, puedes presentar extractos bancarios, extractos de clientes, contratos o cualquier documento que acredite tu actividad financiera.

2. Reducir el importe financiado.
Optar por un vehículo más económico, como uno usado o popular, puede facilitar la aprobación. Los modelos más económicos, en el rango de R$ 25 mil, suelen aprobarse con mayor facilidad y ofrecen cuotas más compatibles con los ingresos.

3. Mantenga sus cuentas actualizadas a partir de ahora.
Incluso con restricciones de larga data, demostrar responsabilidad financiera en los últimos meses puede ayudar a convencer a la institución.

4. Evite cuotas que excedan el 30% de sus ingresos.
Esto demuestra que usted está comprometido con un monto que realmente puede pagar, reduciendo el riesgo para quien lo financia.

5. Tener un garante u ofrecer una garantía.
Un familiar con un buen puntaje de crédito o un activo ofrecido como garantía puede aumentar significativamente sus posibilidades de obtener financiamiento.

Si la financiación no parece viable en este momento, existe una alternativa poco explorada: las subastas de vehículos. 

Empresas especializadas, como Sodré Santoro, ofrecen coches a precios muy por debajo del valor del mercado, proporcionando una forma económica de adquirir un vehículo.

¿Quieres saber cómo funciona y qué necesitas para participar? Consulta nuestra guía completa y descubre si esta opción se adapta a tu perfil y presupuesto.