„Ich dachte, mit meiner schlechten Bonität hätte ich keine Chance, aber ich habe die Simulation gemacht und noch am selben Tag eine Vorabzusage mit Ratenzahlungen erhalten, die zu meinem Budget passen.“

Ricardo, 38, arbeitete als Fahrer für einen Fahrdienst, verlor aber sein Auto bei einem Unfall. Da er eine negative Schufa-Auskunft hatte und kein Geld für eine Anzahlung, versuchte er monatelang vergeblich, einen Kredit zu bekommen. Banken boten ihm entweder eine Fahrzeugfinanzierung mit horrenden Zinsen an oder verlangten eine hohe Anzahlung.

Da stieß er auf eine Alternative zur Fahrzeugfinanzierung ohne Anzahlung, speziell für Menschen, die einen Neuanfang wagen wollen. Er nutzte einen Online-Simulator und erhielt zu seiner Überraschung innerhalb eines Tages die Zusage. Er musste weder zur Banco do Brasil gehen noch auf die unflexiblen Angebote von Caixa oder Bradesco angewiesen sein.

Heute, mit einem zuverlässigen Gebrauchtwagen, den er sich durch eine Autofinanzierungssimulation beschafft hat, kehrte er in seinen Beruf zurück und erlangte sein Einkommen zurück. 

Abschließend noch die Frage: Ist es möglich, ein Auto mit einer schlechten Bonität zu finanzieren? Ja, das ist möglich. 

Obwohl viele traditionelle Banken bei der Kreditvergabe strenge Richtlinien haben, gibt es Finanzinstitute und spezialisierte Organisationen, die Konditionen anbieten, die auf das Profil von Personen mit negativer Kredithistorie zugeschnitten sind. 

Diese Gläubiger beurteilen in der Regel nicht nur die Kreditwürdigkeit, sondern auch das aktuelle Finanzverhalten, wie beispielsweise Banktransaktionen und Einkommensnachweise.

Was sich üblicherweise ändert, sind die Konditionen. Der Zinssatz kann höher sein, die Rückzahlungsfrist kürzer, oder es kann erforderlich sein, eine Art Garantie oder einen Bürgen zu stellen. 

Der größte Vorteil ist jedoch: Sie müssen nicht warten, bis Ihr Name reingewaschen ist, um mit der Umsetzung Ihrer Pläne beginnen zu können.

Im Gegensatz zum traditionellen Modell, bei dem eine Anzahlung in Höhe eines Teils des Fahrzeugwerts erforderlich ist, deckt die Finanzierung ohne Anzahlung 100% der Fahrzeugkosten ab – egal ob es sich um ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug handelt. 

In diesem Fall wird der Gesamtbetrag anhand von Kriterien wie dem angegebenen Einkommen, dem Wert des gewählten Fahrzeugs und der Kreditwürdigkeit des Antragstellers in Raten aufgeteilt.

Diese Art der Finanzierung ist sowohl auf digitalen Plattformen als auch direkt bei Autohändlern, die mit Finanzinstituten zusammenarbeiten, zu finden. 

Es ist wichtig, auf die Bedingungen zu achten: Auch ohne Anzahlung müssen die monatlichen Raten in Ihr Budget passen.

Selbst mit einer negativen Kredithistorie ist es noch möglich, Kredite von Unternehmen zu erhalten, die mit alternativen Analysemethoden und inklusiveren Richtlinien arbeiten. 

Diese Institute prüfen Ihre aktuelle Zahlungsfähigkeit – nicht nur Ihre Kredithistorie bei SPC oder Serasa. Nachfolgend finden Sie einige Optionen, die dieses Profil akzeptieren:

Diese Unternehmen bieten typischerweise Online-Fahrzeugfinanzierungssimulatoren an, die schnelle Ergebnisse liefern und bei denen kein Besuch in einer Bank erforderlich ist. 

Obwohl Institutionen wie Bradesco, Banco do Brasil, Caixa und Itaú Kreditprodukte anbieten, genehmigen sie Anträge von Personen mit negativer Kredithistorie nur selten.

Wenn dies also auf Sie zutrifft, ist es ideal, nach Alternativen zu suchen, die bereits mit diesem Profil funktionieren, die Konditionen zu vergleichen und eine Autofinanzierungssimulation mit jemandem durchzuführen, der Ihnen tatsächlich eine Zusage geben kann.

Die Finanzierung eines Autos mit negativer Bonität und ohne Anzahlung erfordert Strategie. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Genehmigungschancen erhöhen können:

1. Weisen Sie Ihr Einkommen so gut wie möglich nach.
Auch wenn Sie selbstständig sind, können Sie Kontoauszüge, Kundenabrechnungen, Verträge oder andere Dokumente vorlegen, die Ihre finanzielle Aktivität belegen.

2. Den Finanzierungsbetrag reduzieren.
Die Wahl eines günstigeren Fahrzeugs, beispielsweise eines Gebrauchtwagens oder eines beliebten Modells, kann die Genehmigung erleichtern. Wirtschaftlichere Modelle im Bereich von 25.000 R$ werden in der Regel leichter genehmigt und bieten einkommensgerechtere Ratenzahlungen.

3. Halten Sie Ihre Konten ab sofort auf dem neuesten Stand.
Selbst bei langjährigen Einschränkungen kann der Nachweis finanzieller Verantwortung in den letzten Monaten dazu beitragen, die Institution zu überzeugen.

4. Vermeiden Sie Ratenzahlungen, die 301 % Ihres Einkommens übersteigen.
Dies zeigt, dass Sie sich zu einem Betrag verpflichtet haben, den Sie sich tatsächlich leisten können, wodurch das Risiko für denjenigen, der Sie finanziert, verringert wird.

5. Einen Bürgen haben oder eine Garantie anbieten.
Ein Verwandter mit guter Bonität oder ein als Sicherheit angebotener Vermögenswert können Ihre Chancen auf eine Finanzierung deutlich erhöhen.

Sollte eine Finanzierung derzeit nicht möglich sein, gibt es eine wenig erforschte Alternative: Fahrzeugauktionen. 

Spezialisierte Unternehmen wie Sodré Santoro bieten Autos zu Preisen weit unter dem Marktwert an und bieten damit eine kostengünstige Möglichkeit, ein Fahrzeug zu erwerben.

Sie möchten wissen, wie es funktioniert und was Sie für die Teilnahme benötigen? In unserem vollständigen Leitfaden erfahren Sie, ob diese Option für Ihr Profil und Ihr aktuelles Budget geeignet ist.